注意：个人学习笔记，不是理财或法律建议。补助金额和资格常有调整，申请前请以 HDB、CPF、LifeSG、LHDN 等官方网站为准。
1婚前要谈的钱
- 收入、债务、信用记录：卡债、学贷、车贷都摊开说。对方的债务不会自动变成你的，但会影响你们一起申请房贷。
- 花钱习惯：一个人觉得 S$200 的鞋是正常，另一个人觉得是浪费，这比收入高低更容易吵架。
- 目标：买房还是租房、几个孩子、什么时候、要不要提早退休、要不要支援双方父母。
- 父母的期待：给父母的生活费、礼金、聘金在新马华人家庭很常见，事先说好金额和来源。
- 每年一次"财务约会"：一起看 年度检查清单。
2账户怎么设
全部合在一起
所有收入进共同账户。最简单、最透明，适合收入相近、花钱习惯一致的夫妻。缺点是个人花费也要"被看到"。完全分开
各管各的，共同开销轮流付或 AA。自由度最高，但容易算不清，也难做共同的长期目标。三个罐子（最常见）
各自的薪水进个人账户，每月按约定金额转进共同账户，支付房贷、生活费、孩子开销和共同储蓄。剩下的各自自由支配。无论哪种，都要让两个人都能看到所有账户、保单和投资的清单，以防一方出事。
3开销分摊计算器
比较三种方式：平分、按收入比例、各自留下同样的零用钱后再分。
4婚礼预算
- 最大的开销是酒席：新加坡酒店婚宴每桌常见 S$1,500–2,500 以上；马来西亚城市酒楼每桌常见 RM1,500–3,000。红包（礼金）能抵一部分，但不要假设能打平。
- 先定总预算，再分项：酒席、婚纱照、戒指、过大礼、蜜月。超支的项目要从别的地方减。
- 不要为婚礼借钱：婚后的头几年，买房首付和应急金比一场婚礼重要。
- 新加坡注册结婚：通过 ROM 网上申请，费用不高；买 BTO 用未婚夫妻身份申请时，要在拿钥匙前注册。
5夫妻买房
新加坡
- Enhanced CPF Housing Grant（EHG）：首次购屋的夫妻最多 S$120,000，家庭月收入越低拿越多；两人都是首次购屋时收入上限每月 S$9,000。
- 转售组屋另有 Family Grant 和 Proximity Housing Grant（住近父母或与父母同住）。
- CPF 一起用：两人的 CPF 普通户口都可以付首付和月供，但要留意卖房时要把用掉的 CPF 加应计利息还回户口。
- 详细见 组屋购房计算器 和 房贷比较。
马来西亚
- 夫妻可以联名申请房贷，合并收入提高贷款额度；但两人都要负全部的还款责任。
- 首间住宅有印花税减免和房贷利息扣税（2025–2027 年签约），见 房产投资的账。
- EPF 第二户口可以提款付首付或还房贷。
联名还是单独？联名（joint tenancy）一方去世时房子自动归另一方；分权共有（tenancy in common）按份额进入遗产。结婚后多数夫妻选联名，但再婚家庭、各自有孩子的情况要另外考虑。
6生孩子的补助
新加坡（新加坡公民孩子）
| 出生日期 | 主要补助 |
|---|---|
| 2025-02-18 至 2025-12-31 | Baby Bonus：第一、二胎现金 S$11,000，CDA 首期津贴 S$5,000，政府配对；第三胎起首期津贴 S$10,000（Large Families Scheme）。之后转入 SG Child Support Package。 |
| 2026-01-01 至 2027-03-31 | Baby Bonus 现金加至 S$10,000（若原本较少），CDA 首期津贴按现有规则，之后转入新配套。 |
| 2027-04-01 起 | SG Child Support Package：Baby Gift S$10,000（12 个月内分两次发），CDA 首期津贴 S$5,000，CDA 配对最多 S$5,000，1–16 岁每年 Child Credits S$2,000，17 岁时 PSEA 一次性 S$10,000。 |
SG Child Support Package 在 2026 年 8 月国庆群众大会宣布，2027 年 4 月起发放；不同出生年份的过渡安排较复杂，请以 LifeSG 页面为准。
马来西亚
- SSPN 教育储蓄的净存款每年可扣税最多 RM8,000（至 YA2027）。
- 托儿所 / 幼儿园费用扣税 RM3,000；Budget 2026 起年龄上限从 6 岁提高到 12 岁。
- 见 孩子教育基金。
7扣税
新加坡
- Qualifying Child Relief：每个孩子 S$4,000。
- Working Mother's Child Relief（WMCR）：2024 年起出生的孩子改为固定金额（第一胎 S$8,000、第二胎 S$10,000、第三胎起 S$12,000）；更早出生的孩子按母亲收入的 15% / 20% / 25%。
- Spouse Relief 只在配偶年收入不超过 S$4,000 时适用。
马来西亚
- 配偶扣税 RM4,000：配偶没有收入，或选择合并报税（joint assessment）时。
- 孩子扣税：18 岁以下每人 RM2,000；18 岁以上在大专或以上就读最多 RM8,000。
- 合并报税：一方收入很低时可能划算，可以用 所得税计算器 分别算一次比较。