注意：个人学习笔记，清单是通用的提醒，不是个人理财建议。打勾记录只存在这台设备的浏览器里。
1什么时候做
- 固定一个日子：例如生日、新年，或者拿到花红后的那个周末。固定日子比"有空再做"可靠得多。
- 新加坡：3–4 月报税季前后很适合，顺便检查扣税项目和 SRS。
- 马来西亚：3–5 月报税季，或者 12 月（年底前做完扣税项目的消费）。
- 夫妻一起做：家庭的资产、保险、提名，两个人都应该知道。
2检查清单
3全年时间表
- 1 月定今年的储蓄目标
- 2 月
- 3 月报税季开始
- 4 月IRAS / LHDN 截止
- 5 月
- 6 月
- 7 月
- 8 月
- 9 月
- 10 月马来西亚财政预算
- 11 月
- 12 月SRS、扣税项目截止
橙点：马来西亚。
| 月份 | 新加坡 | 马来西亚 |
|---|---|---|
| 1 月 | CPF 年度上限重新计算；把今年的 SRS 存款计划排进预算 | EPF 年度结算单（股息通常 2–3 月公布） |
| 3–4 月 | IRAS 报税（3 月 1 日开放，4 月 18 日截止） | LHDN 报税（3 月开放，BE 表格 4 月 30 日、e-Filing 通常宽限到 5 月 15 日） |
| 5–9 月 | 收到税单（Notice of Assessment），30 天内缴税或安排 GIRO 分期 | 收到退税或补税通知 |
| 10–11 月 | 政府财政预算和新的计划细节（例如 2026 年 8 月宣布的 SG Child Support Package） | 财政预算案公布（Budget 2027 于 2026-10-09 公布） |
| 12 月 | 12 月 31 日前完成 SRS 存款、CPF 填补（RSTU）才能扣今年的税 | 12 月 31 日前完成扣税项目的消费（生活方式、医疗、SSPN 等） |
详细日期见 新马报税实务。
4人生大事时额外检查
- 结婚：更新 CPF / EPF 提名（新加坡结婚会让之前的遗嘱失效），讨论家庭预算，见 结婚与家庭理财。
- 生孩子：加保额、立遗嘱指定监护人、开 CDA / SSPN，见 孩子教育基金。
- 买房：房贷保障（HPS / MRTA）、应急金加倍，见 房贷比较。
- 失业或转职：先保住现金流和保险，见 失业与转职的财务应对。
- 父母需要照顾：兄弟姐妹先谈好分工，见 照顾年长父母。