教育基金规划

免责声明：个人学习笔记，学费是各来源的大致数字，会每年调整；政府计划的金额和条件以官方网站为准。计算器只是估算。

1一句话总结

新加坡公民在 NUS 读本科，一年约 S$8,300–9,700（医科约 S$33,200）；马来西亚公立大学一年约 RM2,500–20,000。真正贵的是海外留学和私立医科。

大学学费每年通常涨 3–5%。今天一年 S$10,000 的学费，18 年后可能要 S$17,000–24,000。

孩子出生就开始每月存，按 6% 回报，18 年后的总额约是投入本金的 1.8 倍；如果等到 10 岁才开始，每月要存的金额大约是原来的 3 倍。

孩子读书可以借贷款、拿奖学金，你的退休却没有人借给你。先确保自己的退休规划在轨道上，再加码教育基金。

选择	每年学费	整个学位（学费）	生活费
新加坡本地大学（公民，扣除教育部津贴后）	S$8,300–9,700	约 S$33,000–39,000（4 年）	住家里可以省很多
新加坡医科（公民）	约 S$33,200	约 S$166,000（5 年）	—
马来西亚公立大学	RM2,500–20,000	RM10,000–100,000	每月 RM1,500–3,000
马来西亚私立大学	RM8,000–65,000	RM32,000–260,000	每月 RM1,500–3,000
马来西亚医科（MBBS）	—	约 RM300,000–620,000	—
海外（英国、澳洲等）	各校差别很大，学费加生活费常见每年 S$50,000 以上		汇率影响大

新加坡 PR 和外国学生的学费高很多（PR 的教育部津贴较少，外国学生要签服务合约才有津贴）。

工具	内容	重点
婴儿花红与儿童发展户口（CDA）	政府发现金礼金，并在 CDA 存入启动金，再按比例配对父母的存款（第三胎起更多）	CDA 可以付托儿、幼儿园和医疗费用；孩子 12 岁后余额转入 PSEA
Edusave	政府每年为在校学生存入，用于学校的增益课程和杂费	自动发放，不用申请
中学后教育户口（PSEA）	CDA 余额和政府额外补贴转入，用于理工学院、工艺教育学院、大学的学费	不能提现；30 岁时余额转入 CPF OA
CPF 教育计划	父母或孩子可以用 CPF OA 付本地大学和理工学院的学费	孩子毕业后要在 12 年内连本带息（2.5%）还回 OA
大学贷款和助学金	学费贷款、学习贷款，以及按家庭收入的助学金和奖学金	低收入家庭可以获得大部分学费资助

CDA 的金额和配对上限会随生育政策调整，见婴儿花红网站。

工具	内容	重点
国家教育储蓄计划（SSPN）	为孩子开户储蓄，有股息	每年净存款最多 RM8,000 可扣税（至 YA2027），见马来西亚所得税
国家高等教育基金（PTPTN）贷款	大学贷款，收服务费约 1%	有 SSPN 储蓄的孩子，申请贷款时可能有优先或额外好处
EPF 福利户口（Akaun Sejahtera）	可以提款付自己或孩子的教育费用	会减少自己的退休金，要谨慎
奖学金	政府（如 JPA）、企业、大学的奖学金，私立大学常有学费减免	成绩好的孩子可以大幅降低成本

输入今天的总费用（学费加生活费），计算上大学时要多少钱，以及从现在开始每月要存多少。

孩子现在几岁上大学的年龄今天的总费用（整个学位）教育通胀 % 已经存了投资年回报 %

离上大学	建议
10 年以上	以全球股票 ETF 为主（70–100%），可以用定期定额，见 ETF 指南
5–10 年	逐步加入债券和 SSB，股票降到 50–70%
5 年以内	大部分转到 SSB、国库券、定存或 SSPN，锁定已经存到的金额
入学前 1–2 年	第一年的学费放现金，不受市场影响