买得起多贵的房子

注意：个人学习笔记，只按主要规则估算。实际贷款额以银行或 HDB 的贷款资格信（HFE letter / AIP）为准；浮动收入（花红、佣金）银行通常只算七成。

1房价上限计算器

家庭月收入（税前）其他每月债务（车贷等）首付可用（现金 + 公积金）贷款年限实际利率 %

同样的首付、年限和贷款类型，家庭月收入不同时的房价上限。收入低时卡在还款比例，收入高时卡在首付。

规则	内容
MSR（按揭偿还率）	组屋和执行共管公寓（EC）：房贷月供不超过家庭月收入的 30%
TDSR（总偿债率）	所有债务月供不超过月收入的 55%；组屋两者都要符合
压力利率	银行贷款按 4%（或银行较高的利率）计算 MSR / TDSR；HDB 贷款按 3% 计算，而不是实际的 2.6%
贷款比例（LTV）	第一笔房贷最高 75%（HDB 贷款自 2024 年 8 月起也是 75%）；年限加年龄超过 65 岁或超过 30 年时会降低
首付	银行贷款：至少 5% 现金，其余 20% 可用 CPF；HDB 贷款：25% 可全用 CPF 或现金

计算器只考虑第一笔房贷、年限未触发 LTV 降低的情况；没算印花税和律师费（见房产投资）。来源：MAS / MND / HDB 联合声明（2022 年 9 月）、DBS：TDSR。

没有统一的偿债率上限：各银行自定 DSR（Debt Service Ratio），常见约 60%–70%，收入越高上限越宽；多数按税后净收入计算。计算器里的"银行 DSR 上限"可以自己改。
贷款比例：第一和第二间住宅最高 90%，第三间起最高 70%。
首付之外：还有律师费、贷款印花税、产业转让印花税（MOT），首次购屋者有部分豁免。
CCRIS 和 CTOS：银行会看你的还款记录，见信用评分。
EPF 第二户口（Akaun Sejahtera）可以提出来付首付或减少贷款，见 EPF 完整指南。