注意：个人学习笔记。EPF 规则常有调整，请以 KWSP 官方网站为准。股息每年不同，过去不代表未来。
1供款率（马来西亚公民，60 岁以下）
| 月薪 | 员工 | 雇主 | 合计 |
|---|---|---|---|
| RM5,000 或以下 | 11% | 13% | 24% |
| RM5,000 以上 | 11% | 12% | 23% |
| 60–75 岁 | 0% | 4% | 4% |
- 和新加坡 CPF 不同，EPF 没有月薪上限：薪水越高，供款越多。
- 外籍员工自 2025 年 10 月起也要强制供款（员工和雇主各 2%）。
- 员工供款每年最多 RM4,000 可以扣税（和人寿保险共用）。
2三个户口（2024 年 5 月起）
Akaun Persaraan（75%）退休户口：55 岁前不能提
Akaun Sejahtera（15%）福利户口：买房、教育、医疗、50 岁等特定用途
Akaun Fleksibel（10%）弹性户口：随时可提
2024 年 5 月之前的存款仍按旧的第一户口（70%）、第二户口（30%）分配；Fleksibel 开户时可以选择从 Sejahtera 转入一笔启动金额。三个户口的股息率一样。
3历年股息（传统储蓄）
过去十年平均约 5.9%。伊斯兰储蓄（Simpanan Shariah）的股息略有不同（2025 年同为 6.15%）。股息按每日余额计算，每年 2–3 月公布上一年的股息。
4提款
- Akaun Fleksibel：随时提，最少 RM50。适合当应急金的最后一层，但提了就少了复利。
- Akaun Sejahtera：买房或建屋（首付和还贷）、教育、医疗、50 岁时、朝圣（Haj）等。
- 55 岁：可以提取部分或全部存款。
- 60 岁：全部可以提取，之后的存款可以随时提。
- 其他：残疾、永久离开马来西亚、身故（按提名分配，见 遗产规划）。
一次全部提出来是最常见的错误：很多人提款后几年就花完了。可以只提需要的部分，其余留在 EPF 继续拿股息。
5退休目标（RIA）
| 档次 | 60 岁存款目标（今天币值） | 意思 |
|---|---|---|
| 基本 | RM390,000 | 满足基本需要；分阶段提高到 2028 年 |
| 足够 | RM650,000 | 合理的生活水平 |
| 加强 | RM1,300,000 | 更有保障 |
EPF 的目标是 60 岁时的存款。如果打算提早退休，见 马来西亚 FIRE。
6怎么多存一点
7EPF 增长模拟器
按现在的余额、月薪和股息假设，估算 55 岁和 60 岁时的 EPF。金额按今天币值（已扣通胀），方便和 RIA 目标比较。