1目标计划表
填上每个目标的金额、几个月后要用、已经存了多少。表格只存在你自己的浏览器里。
| 目标 | 金额 | 几个月后 | 已存 | 每月要存 |
|---|
每月要存 = 用年利率按月复利，反推"现在的已存金额加上每月存款，到期刚好够"的金额。
2存款进度
照计划每月存，各目标账户的余额会这样增长，到期用掉后归零。
3钱放哪里：看多久后要用
1 年内
高息储蓄账户、货币基金、新加坡国库券（T-bill）
高息储蓄账户、货币基金、新加坡国库券（T-bill）
1–3 年
定期存款、新加坡储蓄债券（SSB）、马来西亚 FD 或货币基金
定期存款、新加坡储蓄债券（SSB）、马来西亚 FD 或货币基金
5 年以上
可以考虑部分投资股票 ETF，但要接受到时可能下跌
可以考虑部分投资股票 ETF，但要接受到时可能下跌
- 5 年内要用的钱不要放股票：股票一年跌 30% 很常见，回本可能要好几年，见 跌了多久才回本。
- 和应急金分开：应急金是给意外用的，目标存款是给计划内的开销用的。混在一起，很容易把应急金花在旅行上。见 应急金。
- 利率参考：新加坡储蓄利率、T-bill 与 SSB。
4实用做法
- 发薪日自动转账：每个目标设一笔固定转账，先存后花。
- 分开账户或"口袋"：很多银行和电子钱包可以开多个子账户，给每个目标取名字，进度一目了然。
- 年度开销也算：保险年费、路税、年终礼物、孩子开学费用，都可以除以 12 每月存。
- 总额太高就排序：先存时间最近、最必要的，其他延后或降低金额，不要用信用卡分期补缺口（分期的真实利率见 平息 vs 实际利率）。
- 花红、退税：一次性收入可以直接补进目标账户，减少每月压力。