注意：储蓄利率经常调整，很多是限时推广。本页数据来自 2026 年 10 月 5–15 日的比较网站和银行公告，开户或转钱前请到银行官网确认最新条款。
1一句话总结
1.5–2.5%
多数人实际能拿到的储蓄利率
1.90%
6 个月国库券（10 月 8 日）
2.45%
11 月 SSB 十年平均
2.3%
新加坡通胀（2026 年 8 月）
宣传利率 ≠ 你拿到的利率
渣打 Bonus$aver 宣传 5.85%、OCBC 360 宣传 4.70%，但要同时满足薪资、刷卡、买保险、投资等条件。S$100k 存款只有薪资和刷卡的话，实际约 1.4–2.5%。免条件最高约 2.1–2.4%
CIMB FastSaver（新钱）约 2.12%，Maybank iSAVvy 和 HSBC EGA 推广约 2%，Trust Bank 宣传 2.40%，但多数要新钱或限时。锁定更久的选择
12 个月定存最高约 2.10%（RHB），SSB 十年平均 2.45% 而且随时可以赎回，是长期闲钱的好选择。扣掉通胀几乎是零
通胀 2.3%，所有现金选项的实际回报都在 −0.5% 到 +0.2% 之间。现金只用来做应急金和短期需要，长期的钱要投资，见 FIRE 指南。2储蓄账户对比
"S$100k 有薪资 + 刷卡"假设每月薪资入账约 S$3,000、刷卡 S$500–1,000；"免条件"是什么都不做（有些需要新钱）。点击表头可以排序。
| 账户 | 宣传最高 | S$100k 有薪资 + 刷卡 | S$100k 免条件 | 条件 | 上限 / 注意 |
|---|
"—"表示资料里没有这种情况的数字。各银行的宣传利率按全部条件计算，实际利率按 Beansprout 2026-10-05 的情境估算。
怎么选
薪资可以转过去
OCBC 360（约 2.2%）或 CIMB FastSaver（约 2.5%，但加成只算头 S$25k）。顺便把常用信用卡换成同一家银行。不想管条件
CIMB FastSaver 新钱约 2.1%、UOB Stash 1.5%、GXS 储蓄袋 1.2%，或者直接买国库券和 SSB。大额资金（S$50 万以上）
留意 HSBC EGA、CIMB StarSaver 等大额新钱推广，但推广期结束后利率会掉，要记得转走。3定期存款（2026-10-15）
| 期限 | 最高利率 | 银行 | 最低金额 |
|---|---|---|---|
| 3 个月 | 1.75% | 中国银行 | S$200,000 |
| 6 个月 | 2.05% | HL Bank（中国银行同样 2.05%，最低 S$200,000） | S$10,000 |
| 8 个月 | 1.90% | Hong Leong Finance | S$20,000 |
| 9 个月 | 2.00% | 中国银行 | S$200,000 |
| 12 个月 | 2.10% | RHB | S$20,000 |
| 12 个月（推广） | 1.70% | UOB（新钱，至 10 月 31 日） | S$10,000 |
| 24 个月 | 2.15% | HL Bank（网上开） | S$10,000 |
定存的好处是利率锁定；坏处是提前取出通常会损失利息。利率可能继续变动时，可以把钱分成几笔不同期限的定存（阶梯式），每隔几个月就有一笔到期。
4国库券与新加坡储蓄债券
| 6 个月国库券（T-bill） | 新加坡储蓄债券（SSB） | |
|---|---|---|
| 最新利率 | 1.90%（10 月 8 日，9 月 24 日为 1.92%） | 11 月一期：第一年 1.67%，十年平均 2.45% |
| 风险 | 新加坡政府担保（AAA） | 新加坡政府担保（AAA） |
| 流动性 | 持有到期（6 个月），中途卖出不方便 | 每个月可以赎回，拿回本金和应计利息，不会亏本 |
| 购买方式 | 现金、CPF OA、SRS，经三大银行的网银或 ATM 投标 | 现金或 SRS，个人持有总额上限 S$20 万 |
| 适合 | 半年内要用、金额较大的钱 | 几年内可能用得上的钱；利率越往后越高，持有越久越好 |
用 CPF OA 买国库券要算清楚：OA 本身有 2.5%，比 1.9% 的国库券高，所以用 OA 买国库券反而会亏利息。
5货币基金与现金管理账户
| 产品 | 收益率 | 类型 | 注意 |
|---|---|---|---|
| Syfe Cash+ Guaranteed（6 个月） | 1.55%（10 月 8 日） | 保证收益，锁定期限 | 1 个月和 3 个月的利率更低 |
| Syfe Cash+ Flexi | 约 1.6%（预计，8 月） | 货币基金组合 | 不保本，随利率变化 |
| Fullerton SGD Cash Fund | 约 1.37%（7 天年化，10 月 7 日） | 货币基金 | 很多现金管理账户的底层基金 |
| Endowus Cash Smart | 1.3% / 1.8% / 2.3% | Secure / Enhanced / Ultra 三档 | 预计收益（3 月数据），档次越高，持有的短债越多，波动越大 |
货币基金不在存款保险范围内，也不保本，但随时可以取出（通常 1–3 个工作日到账）。目前收益不比好的储蓄账户高，主要好处是没有条件、没有上限。
6利息计算器
输入金额，比较各个选项一年能拿多少利息，以及扣掉通胀后的实际收益。有上限的账户，超出部分按 0.05% 计算。
| 选项 | 利率 | 上限 | 一年利息 | 扣通胀后 |
|---|
7安全性与税务
- 存款保险（SDIC）：每位存户在每家成员银行（包括数码银行 Trust、GXS、MariBank）的新元存款，最高保障 S$100,000。存款超过这个数，可以分散到几家银行。
- 不受保障：外币存款、货币基金、现金管理账户、结构性存款和其他投资产品。
- 国库券和 SSB：由新加坡政府担保，不受 S$100k 限制。
- 新加坡税务居民：个人在新加坡银行的存款利息免税。
- 马来西亚税务居民：在新加坡开户通常需要新加坡地址或工作准证。拿到的利息属于海外收入，2036 年前个人免税。但要留意新元和令吉的汇率波动，它可能比利息大得多。
8怎么分配闲钱
| 用途 | 放哪里 | 预期利率 |
|---|---|---|
| 每月开销（1 个月） | 日常账户（和信用卡同一家银行） | 0.05% |
| 应急金（3–6 个月开销） | 高利率储蓄账户（OCBC 360、CIMB FastSaver 等） | 1.5–2.5% |
| 半年到一年内要用（学费、装修、首付） | 国库券、6–12 个月定存、Syfe Cash+ Guaranteed | 1.5–2.1% |
| 1–5 年内可能要用 | SSB（随时可赎回）、阶梯定存 | 2.0–2.45% |
| 5 年以上不用 | 投资：全球 ETF、REIT、CPF 填补 | 长期 5–8% |
S$100k 示例：S$20k 放 OCBC 360 或 CIMB FastSaver 做应急金，S$30k 买 SSB，S$20k 买 6 个月国库券或定存，其余 S$30k 每月定投全球 ETF。这样大约能拿到 2% 的现金收益，同时保持流动性。
资料来源
- Beansprout：Best savings accounts in Singapore（2026-10-05）
- Beansprout：T-bills vs Fixed Deposit vs SSB（2026 年 10 月）
- Beansprout：Best Fixed Deposit Rates（2026 年 10 月）
- StashAway：Best bank savings accounts（2026-10-01）
- Sethisfy：Fuss-free savings accounts（2026 年 10 月）
- SingPromos：Best deposit rates（2026-10-15）
- The Kopi Notes：Fixed deposit rates（10 月更新）
- Syfe：Cash+ products
- Dollar Bureau：Cash management accounts（Endowus Cash Smart）
- MoneySmart：Best savings accounts 2026