1车险的种类
| 种类 | 赔什么 | 适合 |
|---|---|---|
| 第三者险 | 你撞伤别人或损坏别人财物的赔偿 | 法律规定最低要买；旧车、车价低的人 |
| 第三者、火灾与盗窃险 | 上面加上自己的车被烧或被偷 | 车价不高，但担心被偷 |
| 全险（综合险） | 上面加上自己的车在意外中的损坏 | 新车、车价高、有车贷（银行通常要求） |
新马两国开车都必须至少有第三者险。附加保障（例如挡风玻璃、洪水、免赔额豁免、代步车）按需要加，保费会增加。
2无索赔折扣（NCD）
| 连续没有索赔 | 新加坡（常见） | 马来西亚 |
|---|---|---|
| 1 年 | 10% | 25% |
| 2 年 | 20% | 30% |
| 3 年 | 30% | 38⅓% |
| 4 年 | 40% | 45% |
| 5 年以上 | 50% | 55% |
- 索赔一次，折扣就会掉：马来西亚有索赔通常会把 NCD 归零；新加坡按保险公司的规定，常见是降几级或归零。
- NCD 保护：有些保单可以加购，让一次索赔不影响 NCD，按需要考虑。
- NCD 跟着人走，不是跟着车；换车时可以转到新车。
3小事故要不要索赔
小刮小碰，自己付修车费，可能比索赔划算：索赔后 NCD 掉了，之后几年要多付的保费，可能比修车费还多。
假设索赔后 NCD 归零，之后每年没有索赔再一级级升回去；保费其他部分不变。实际按保单条款为准。涉及第三方受伤或对方全责的事故，按程序报案和处理，不要私下了结。
4屋子保险
| 保险 | 保什么 | 要不要买 |
|---|---|---|
| 组屋火险（新加坡） | 组屋的基本结构因火灾受损 | 有 HDB 贷款的组屋屋主必须买，每 5 年续保；不包括装修、家具和个人财物 |
| 屋主险 / 火险（马来西亚） | 房子结构的火灾和指定风险 | 有房贷时银行通常规定要买 |
| 屋内财物保险 | 装修、家具、电器、财物，部分包括个人责任 | 自己决定；装修花了很多钱的人值得考虑 |
| 房贷保险（MRTA / MLTA、HPS） | 屋主身故或全残时还清房贷 | 保护家人，见 MRTA vs MLTA、CPF 购屋保障计划 |
- 保额按重建和重置成本：不是按房价；地价不会被烧掉。
- 注意“不足额投保”：保额太低，索赔时可能按比例少赔。
- 马来西亚住在低洼地区的屋主，留意保单有没有包括水灾。
5旅游保险
- 最重要的是海外医疗：在国外看病很贵，特别是美国、日本和欧洲；看清楚医疗保额和紧急送返保障。
- 行程取消和延误：机票、酒店付了不能退的钱，要在出发前买保险才有保障。
- 年度保单：一年出国几次的人，年度旅游保险通常比每次买划算。
- 信用卡附送的保障：有些信用卡用卡付机票会附送旅游保险，但保障通常比较少，先看条款。见 信用卡。
- 不保什么：已有的疾病、高风险运动、喝醉后的意外常常不赔。