免责声明：个人学习笔记。车价、保险、油价都是示例，请换成你实际拿到的报价。COE 每两周投标一次，价格变动很大。
1一句话总结
S$130,001
COE A 类（1.6 升以下小车，10 月 7 日）
S$130,100
COE B 类（大车）
RM1.99
马来西亚 RON95（BUDI95 补贴，符合资格的公民）
RM4.67
没有补贴的 RON95（10 月 8 日起）
新加坡：每月约 S$2,000–2,500
一辆普通的新车（COE 约 S$13 万），10 年的折旧加上保险、路税、油费、停车、电子道路收费，平均每月常见 S$2,000 以上。马来西亚：每月约 RM1,200–2,000
国产车加车贷利息、保险、路税、油费、保养和停车。EPF 生活费指南（Belanjawanku 2024/25）里，巴生谷单身有车的人每月所需约 RM2,800，车价和养车成本是上升的主因。养车的机会成本
每月 S$2,000 如果拿去投资，按年回报 6%，20 年后约 S$92 万。这几乎等于一个人的 FIRE 目标。先想清楚是"需要"还是"想要"
有小孩、住得偏远、照顾老人，车子能省很多时间。如果只是偶尔用，打车加租车通常更便宜。2新加坡
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| COE | 10 年的拥车权利，A 类（1.6 升以下或 97kW 以下）、B 类（大车），每两周投标一次；2026 年 9 月 A 类曾创下 S$133,009 的纪录 |
| 附加注册费（ARF） | 按车子公开市场价值（OMV）分级征收，豪华车的 ARF 很高 |
| 车贷 | OMV S$2 万以下最多贷 70%，以上最多贷 60%；最长 7 年；利率常用"表面利率"约 2.5–3%（实际约为两倍） |
| 10 年后 | 车子报废时可以拿回部分 ARF（PARF 回扣）和剩余的 COE 价值；也可以续 COE（按过去 3 个月平均价） |
| 每年固定开销 | 保险约 S$1,200–2,500、路税约 S$700–1,200，加上保养 |
| 使用开销 | 汽油、停车（组屋季票每月约 S$110 起）、电子道路收费（ERP） |
3马来西亚
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 车价 | 国产车（Perodua、Proton）比进口车便宜很多，保值也较好 |
| 车贷 | 最多贷 90%，最长 9 年；同样用表面利率（约 2.5–3.5%） |
| 汽油 | BUDI95：符合资格的公民每月 300 公升内 RON95 每公升 RM1.99；没有补贴的价格 10 月 8 日起 RM4.67 |
| 每年固定开销 | 保险（按车价和无索赔折扣）、路税（小排量车很便宜）、保养 |
| 使用开销 | 大道过路费、停车费 |
新加坡车辆进入马来西亚要申请车辆入境许可证（VEP），见 新柔跨境生活。
4养车月成本计算器
选择国家，把示例数字改成你的报价，看看每月平均要花多少，以及和打车、公共交通相比如何。
5养车对财务自由的影响
- FIRE 数字：退休后每月多 S$2,000 开销，按 3.5% 提领率要多存约 S$69 万，见 新加坡 FIRE 预算。
- 储蓄率：月入 S$8,000 的家庭，养车每月 S$2,000，储蓄率可能从 40% 掉到 15%。
- 车是负债，不是资产：在新加坡，车子 10 年后的价值大部分只剩 PARF 和 COE 回扣；在马来西亚，进口车的折旧更快。
- 替代方案：新加坡地铁和巴士发达，平常搭公共交通、偶尔打车或租车，一年可能只要几千元。
6省钱方法
- 买二手车或 COE 剩余年限较短的车：折旧较低，但要留意维修费。
- 能付现金就少贷款：车贷的实际利率是表面利率的两倍左右。
- 比较保险：每年续保前比较几家，保持无索赔折扣。
- 选小排量、省油的车：油费、路税、保险都会比较低。
- 共享：一家人只养一辆车，或者用汽车共享服务。
- 马来西亚：确认自己符合 BUDI95 资格，享受补贴油价。