注意：个人学习笔记，不构成保险建议。各家 takaful 采用的模式（wakalah、mudharabah 或混合）和费用比例不同，以产品披露表（Product Disclosure Sheet）为准。
1钱怎么流动
传统保险：你付保费给保险公司，风险转给公司，赚的亏的都是公司的。Takaful：你的供款分成几份，一部分捐进大家共用的风险基金（tabarru'），用来赔给出事的参与者；营运者收管理费；基金有盈余时可以分回给参与者。
2主要差别
| 传统保险 | 回教保险（Takaful） | |
|---|---|---|
| 合约 | 买卖：你买保障，公司承担风险 | 互助：参与者互相承担，营运者代为管理 |
| 你付的钱叫 | 保费（premium） | 供款（contribution） |
| 公司收入 | 保费减去理赔和开销的差额 | Wakalah 管理费，有时加上投资利润或盈余的分成 |
| 盈余 | 归公司（分红保单另计） | 风险基金有盈余时，按约定比例分回参与者 |
| 投资 | 不限 | 只能投资符合伊斯兰教法的资产（不碰利息、赌博、酒类等） |
| 受益人 | 按提名，受益人可以全数领取 | 穆斯林的提名人多为遗产执行人（wasi）或受赠人（hibah），按产品说明；非穆斯林和传统保险一样 |
3一样的地方
- 都受国家银行监管：传统保险受 2013 年金融服务法（FSA）、takaful 受 2013 年伊斯兰金融服务法（IFSA）管理。
- 都受 PIDM 保障：如果保险公司或 takaful 营运者倒闭，PIDM 的 TIPS 计划保障合格的赔偿，例如身故、全残、危疾每项最多 RM500,000，医疗费按实际支出；投资联结保单投资部分的价值不受保障。
- 扣税一样：人寿保险和家庭回教保险共用 RM3,000 的扣税额度；医疗和教育保险或回教保险 RM4,000。见 马来西亚所得税计算器。
- 医疗保费调涨的限制一样：国家银行要求医疗通胀造成的调涨分摊进行，见 退休医疗规划。
- 非穆斯林可以买 takaful，穆斯林一般选择 takaful。
4怎么比较两份报价
- 先比保障：保额、每年和终身赔偿上限、自付额（deductible）、共付额、病房等级、等待期和不保事项，这些比“是不是 takaful”重要得多。
- 再比价格：同样保障下，看现在和 10 年后、20 年后的预计保费或供款。医疗卡要看保费随年龄怎么涨。
- 投资联结的看费用：投资联结保单或家庭回教保险，前几年的费用（wakalah、保费分配率）可能很高，提早退保拿回很少。纯保障的话，定期保险或定期 takaful 通常最便宜。见 保险需求规划。
- 看盈余分配：takaful 的盈余分享不保证，不要把它当成回报来比较。
- 看产品披露表：两种都有标准化的产品披露表（PDS），按同样的格式列出费用和保障，最适合并排比较。