注意：按简化规则估算，假设整张账单都在保单的赔偿范围内、走保险公司的医生名单（panel）或已预先批准。实际赔偿看保单条款、赔偿上限和医院收费是否合理。
1住院自付计算器
三种情况：只有 Integrated Shield 基本计划（先付自付额，再付其余的共付比例）；2026 年 4 月前的旧附加保险（自付额也保，5% 共付、每年上限 S$3,000）；2026 年 4 月起的新附加保险（自付额自己付，其余 5% 共付、每年上限 S$6,000）。自付额和共付额可以用 MediSave 付，但有提取上限。
2账单越大，差多少
小账单时三者差不多；账单越大，基本计划的共付额一直增加，附加保险因为有上限，自付金额会封顶。
3自付额与 2026 年新规
| 病房等级 | 最低自付额（每个保单年度） |
|---|---|
| 私人医院 / A 级 | S$3,500 |
| B1 级 | S$2,500 |
| B2 级 | S$2,000 |
| C 级 | S$1,500 |
- 新附加保险（2026 年 4 月 1 日起）：不能再保 MOH 规定的最低自付额；5% 的最低共付不变；共付额的年度上限至少 S$6,000（不含自付额）。
- 保费：MOH 预计新的私人医院附加保险平均便宜约 30%。
- 旧附加保险：2025 年 11 月 27 日前买的，由各保险公司决定怎么处理；之后到 2026 年 3 月 31 日买的，最迟在 2028 年 4 月 1 日后的第一次续保时转到新规则。
- 附加保险只能用现金付保费，Integrated Shield 的基本计划可以部分用 MediSave。见 退休医疗规划。
4要不要换或保留附加保险
- 算一算"每年省的保费"和"多付的风险"：新附加保险最多每年多付 S$6,000 + 自付额，但每年省下的保费会累积。身体健康、有足够应急金的人，较能承受较高的自付金额。
- 旧附加保险不要轻易退：一旦退了，以后要再买会按新规则，而且可能有健康问题被拒保或不保。
- 降级病房也是选项：从私人医院计划降到 A 或 B1 级，保费可以少很多，自付额也较低。
- 预留医疗应急金：至少一年的自付额加共付上限（例如 S$3,500 + S$6,000），见 应急金。