学习笔记 / 理财规划

你可能活多久:退休的钱要撑到几岁

“平均寿命 76 岁”不代表你只要准备到 76 岁。活到 60 岁的人,平均还能再活将近 20 年;而且有一半的人会比平均活得更久。这一页用两国统计局的官方生命表,算你现在这个年龄平均还有多少年,帮你决定退休的钱要撑到几岁。

退休计算器更新 2026-10-21

1你还有多少年(马来西亚生命表)

按马来西亚统计局最新的简略生命表(5 岁一组,最高是 80 岁以上),组与组之间用直线估算。新加坡没有公布每个年龄的生命表,见下一节 65 岁的数字。

265 岁时的预期寿命

新加坡居民 65 岁时平均还能活多少年。1980 年男性约 12.6 年,现在约 20 年,退休要撑的时间多了好几年。

3退休的钱要撑到几岁

“平均”是指到达退休年龄的人平均再活的年数。为了安全,很多规划会多加 5 到 10 年。这里按退休时的预期寿命计算,新加坡的数字只适用于 65 岁退休,其他年龄按马来西亚的生命表估算。

4看数字要注意

  • 越老,预期活到的年纪越高:已经活到 65 岁的人,躲过了年轻时的意外和疾病,平均会比出生时的预期寿命活得更久。
  • 女性通常比男性长寿:65 岁时,女性比男性多活约 2–3 年(新加坡约 3 年、马来西亚约 2 年多),夫妻规划要按比较长寿的一方计算。
  • 平均之外还有一半人:有一半的人会比平均更长寿。用终身年金(例如 CPF LIFE)对冲“钱用完了人还在”的风险。
  • 健康和生活习惯差很多:生命表是全国平均,自己的健康、家族病史和生活习惯会让结果高或低。
  • 人口老化的整体影响见 人口老化与你的退休;退休提款的风险见 报酬顺序风险。

资料来源